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我国住房公积金制度是怎样建立和发展的?

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      配合城镇住房制度改革,我国建立了住房公积金制度。经过近年的发展,我国住房公积金制度逐步完善,公积金住房保障取得了巨大成就。 
  一、住房公积金制度建立的背景
  城镇住房改革是我国住房公积金制度建立的现实基础。建国后,我国实行高度集中的计划经济,城镇实行统建统配的住房制度。统建统配是一种高福利的住房建造与分配政策,即城镇住房几乎全部由国家和单位投资建设,然后按职级免费分配给职工居住。由于城镇住房和其他服务实行由单位高福利分配的方式,因此,我国城镇职工的工资很大部分以实物福利形式存在,职工所能领取的货币工资并不高,我国是当时全世界实行低工资高福利的少数国家之一。
  随着上世纪90年代改革开放的推进,我国计划经济开始全面向市场经济转变。为了与市场经济相适应,我国高度集中的城镇住房制度也面临改革,简称“房改”。“房改”终结了住房的福利性实物分配制度,它使得住房不再由国家和单位统建统分,而是允许市场建造,实行商品货币分配。年月,我国城镇住房改革进入试点和逐步改革时期。年,国家首次明确提出将现行公房福利分配转变为商品货币分配。年,我国城镇住房改革全面铺开。
  二、住房公积金制度建立的过程
  自21世纪年代初开始,我国住房公积金制度开始试点并逐步推广,到年代末期,这一制度已在我国全面建立起来。一制度的试点与推广上海市开始进行新加坡式公积金模式试点,在上海建立了住房公积金制度。上海市结合中国的国情,实施了“建立住房公积金、提租发补贴、配房买债券、买房给优惠、建立房委会”这一五位一体的住房制度改革方案。上海市住房公积金制度建立后,不仅增加了职工购房基金,而且大大扩展了建房资金来源,上海市城镇住房以每年万套以上的速度递增,极大地缓减了当地职工住房紧张的局面。上海市住房公积金制度试点的成功,迅速引起了全国的关注。
  有关的法制建设随着住房公积金制度的发展,公积金在住房保障方面的作用也逐步显现,既促进了保障性住房建设,也帮助了诸多住房公积金成员购房。随着时间的推移,有关住房公积金的各种法律法规逐步建立并获得了完善。住房公积金法制建设包括两个方面,首先是《住房公积金管理条例》的制订与实施。《住房公积金管理条例》是当前指导我国住房公积金工作的最高法律文件。早在住房公积金制度试点时期,《住房公积金管理条例》的制订工作就已同时展开。
  三、管理的规范
  随着住房公积金条例和法规的制订和实施,住房公积金管理日趋规范与完善,这主要表现在以下几个方面:
  首先,住房公积金的机构设置和组织建设日益完善。在住房公积金管理条例》颁布以前,我国住房公积金的机构设置与管理比较散乱。全国各县、市不论大小都纷纷建立住房公积金管理中心,有的地方把住房公积金管理中心归入地方政府管理,有的则由地方房改办兼管。
  其次,住房公积金缴存日益规范。一是缴存对象日益明确。《住房公积金管理条例》颁布以前,对是否应把外资企业、民办企业及其职工纳入住房公积金缴存对象存有争议,《住房公积金管理条例》的颁布明确了我国的住房公积金缴存对象为“国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体以下统称单位及其在职职工”,住房公积金管理中心为每个职工设立一个住房公积金账户,个人及单位缴存的住房公积金都必须归入个人住房公积金账户。二是缴存比例规定日益明确。《住房公积金管理条例》颁布以前,各地住房公积金缴费比例比较自由随意。《住房公积金管理条例》的颁布明确了缴存标准,规定职工和单位实行等比例缴费,双方住房公积金月缴存比例都不得低于职工上一年度月平均工资的,最高不得超过。如果单位缴存住房公积金有困难,在经本单位职工代表大会或者工会讨论通过,并通过住房公积金管理中心审核、报住房公积金管理委员会批准后,可以降低缴存比例或者缓缴。如果单位经济效益好转,可再提高缴存比例或补缴。三是缴存基数日益规范。《住房公积金管理条例》颁布以前,各地没有规定住房公积金缴存基数或规定比较随意。《住房公积金管理条例》颁布后,各地纷纷开始以当地上一年平均工资的两倍或三倍为缴存基数最高限额,以当地最低工资为缴存基数最低限额。
  第三,住房公积金使用和收益分配规定日益明确。一是住房公积金使用日益明第二章我国住房公积金制度概述确。《住房公积金管理条例》颁布以前,住房公积金大量用于单位住房建设和项目建设,用于职工购房的资金很少,住房公积金投资也很不规范。《住房公积金管理条例》颁布后,明确了单位和职工缴存的住房公积金以保证职工个人建购住房的提取和贷款为主。同时,《住房公积金管理条例》明确规定,只有在保证职工住房公积金提取和贷款的前提下,经住房公积金管理委员会批准后,住房公积金才可以用于购买国债。二是住房公积金收益分配日益明确。住房公积金收益来源于贷款和购买国债的获利。对于这些收益,在《住房公积金管理条例》颁布以前,各地的分配比较随意。《住房公积金管理条例》颁布以后,它明确了收益的两个使用方向,首先是必须按规定划入住房公积金个人账户。住房公积金个人账户按照国家规定的利率计息,即当年缴存按银行活期利率计息,上年结转按三个月定期存款利率计息。
  三、住房公积金制度取得的成就
  经过近二十年的发展,住房公积金不断壮大,保障能力不断增强,促进了城镇住房建设,并支持了大量职工购房,取得了令人瞩目的成就。保障能力不断增强我国住房公积金制度正式建立后,发展非常迅速,制度覆盖面和基金保障能力不断增强。年底我国住房公积金制度全面建立时,除东部沿海城市缴存人数比例较高外,其他许多城市的住房公积金缴存人数不到该缴人数的,全国住房公积金累计缴存额仅为亿元。至年末,我国住房公积金实际缴存人数已上升至万人,约占应缴人数的,全国住房公积金累计缴存额达亿元。短短年时间,住房公积金缴存人数大量增加,保障能力迅速增强。
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